Photo: 123RF
你的KiwiSaver余额跟你的年龄相匹配吗？
作为一项退休储蓄计划，KiwiSaver自2007年推出至今已经成为许多新西兰人财务生活的一部分。
如今，该计划中的投资总额达到了1108亿纽元左右，尽管很多人没有参加KiwiSaver计划，但人均账户余额依然达到了31828纽元。
KiwiSaver提供商、资产管理机构Milford称，该机构的人均KiwiSaver账户余额大约在7.9万纽元。
精算公司Melville Jessup Weaver提供的2023年12月的数据显示，通常情况下，KiwiSaver账户的资金会随着人们年龄增长而增加。
17岁以下KiwiSaver参保人的人均余额为2869纽元；18岁至25岁为8867纽元；26岁至30岁则增加到17326纽元；31岁至35岁人均21096纽元；而36岁至40岁人均则能达到26829纽元的余额。
这也是更多人为了购置自己的首套房而从KiwiSaver提现的年龄。
KiwiSaver提供商Kernel的创始人Dean Anderson表示，这对任何试图对他们的余额进行对比的人来说都是件很复杂的事。
"你有可能回到1000纽元的水平，然后重新攒钱。20多岁和30多岁的年龄段是平均余额波动最大的年龄段--我们正越来越多地看到余额存在很大差异。如今在许多年龄段中，6位数（余额）的KiwiSaver并不罕见。平均值是一个很好的参考点，但不能提供完整的背景信息--如果你的收入较低或你曾经是全职父母，你需要与相似情况的人进行比较。"
41岁至45岁这个人群为34741纽元；46岁至50岁平均4.36万纽元，随着人们迈过50岁的门槛，平均余额也在增加--51岁至55岁为50446纽元；56岁至60岁为55632纽元；而在领养老金之前的最后5年（即61岁至65岁）平均可以接近6万纽元。
"一个人越晚开始（参与KiwiSaver计划），他们就需要更努力地工作，将更多的收入比例投入其中。"Anderson说。
"之后就看它的持久性了……最大的问题是--KiwiSaver能否尽可能久地对你的退休生活提供支持？你可能会有一个较低的余额，并且说'好吧，我仍然会每周提现500纽元，因为这是我们生活所需的'，但你会更快用完。关键不在于你有多大的余额和取出多少，而在于它能在你退休期间提供多长时间的资金，以补充你所期望的收入水平或生活需求。"
他表示，有些人可能愿意在10年内用光他们的资金，然后依靠养老金生活，而其他人则希望他们的钱能持续30年。
在人们到了65岁之后，平均余额略有下降，会维持在平均6万纽元上下浮动。80至85岁的人平均余额为113807纽元，86岁以上的人为156039纽元。这可能反映了这些年龄段使用KiwiSaver的人数较少，并且正在做出谨慎的投资规划决策。
KiwiSaver提供商Simplicity的创始人Sam Stubbs说，"四原则"是一个很好的指导，可以告诉人们可能需要存多少钱。
"计算你每年需要多少钱，这应该是你存款的4%，这样就可以永远维持……如果你希望在新西兰养老金之外每年有4万纽元的税后收入，你可能需要存下100万纽元。"
他说，人们不应该被这个数字吓倒，因为这假设他们希望将全部100万纽元留给子女，只靠收益生活。
"你有很多机会花掉（留给）孩子的遗产。我个人常常认为，如果你想要有一个正常的生活方式，并且你有大约一半的存款，你可能会处于一个相对好的状态。但这取决于你在退休期间的支出情况--有些人的退休生活非常奢侈，而有些则不然。"
"你开始得越早，压力久越小……越年轻开始存钱就越容易，需要的金额也就越少。但如果你现在已经50岁，别磨蹭了。"
他说，选择定期从仍在投资的KiwiSaver中提现，可能也比将其全部取出并放入定期存款中更能让资金持久。
"我会一直（把钱）放在一个成长型基金里，直到我去世。但我会定期提现，这样当市场下跌时我也不会慌，我仍然会得到我固定的收入。是的，它也有跌的时候，但随着时间的推移它会再次回升。有一些方法可以管理你所拥有的资金，让它更持久。"
财务规划师Liz Koh说，投KiwiSaver什么时候都不晚。
"因为这仍然是一个相对年轻的计划，所以不太可能在不久的未来出现退休的人会完全依赖KiwiSaver作为他们的退休资金--因为他们并没有在整个职业生涯中持续缴费。人们在退休前最大限度地从KiwiSaver中获利非常重要，例如税收抵免和雇主缴款部分。KiwiSaver可以作为一种低成本的投资工具，在退休后继续使用。"
"本金可以继续留在KiwiSaver中，定期提现来补充新西兰养老金。或者，也可以留着不碰它，作为退休晚期的一笔资金或具有特殊用途的资金，比如支付健康费用--手术和专家费用、房屋维修、更换汽车或留给家人的遗产。本质上，KiwiSaver是每个人退休计划中不可或缺的一部分。"
您对我们的翻译满意吗？ 如果您有任何建议，请发送电子邮件至 chinese@rnz.co.nz 。谢谢！
